Колектори у 2026 році — права боржника і що їм заборонено

Колектори не мають над вами тієї влади, яку намагаються зобразити в телефонній трубці. Права боржника перед колекторами у 2026 році чітко прописані в законі: дзвонити можна лише з 9:00 до 20:00, не більше двох разів на добу, без погроз, без візитів без вашої згоди і без жодного слова про ваш борг сусідам чи начальнику. Усе інше — порушення, за яке колекторську компанію штрафують і виключають з реєстру Національного банку.

Чесно кажучи, більшість тиску тримається на одному — на тому, що людина не знає своїх прав. Знатимете — і половина «страшних» дзвінків розсиплеться. А якщо справа дійде до суду, борг усе одно вирішується в суді, і там уже потрібен адвокат, який захистить вас, а не колектор, який лякає по телефону.

Розберемо по пунктах: що колекторам заборонено, які у вас права, як зафіксувати порушення, куди скаржитися і що робити, коли колектори таки подають позов.

Хто такі колектори і чи законна їхня діяльність в Україні?

Колектор — це компанія, яка за дорученням банку або МФО (або купивши ваш борг) займається поверненням простроченої заборгованості. Сама по собі колекторська діяльність в Україні законна — але лише для компаній, внесених до Реєстру колекторських компаній, який веде Національний банк України.

Це ключовий момент, який мало хто перевіряє. Якщо компанія, що вам телефонує, у реєстрі НБУ відсутня — вона взагалі не має права «вибивати» борг. Перевірити просто: реєстр відкритий на сайті bank.gov.ua, у розділі нагляду за небанківськими установами. Вбиваєте назву компанії — і бачите, легальна вона чи ні.

З нашого досвіду, добра половина агресивних дзвінків іде саме від структур, яких у реєстрі немає, або від «сірих» посередників МФО. Такі взагалі не мають правового статусу колектора — і будь-який їхній тиск є прямим порушенням закону.

Колекторська компанія — це юридична особа, внесена до Реєстру НБУ, яка на законних підставах врегульовує прострочену заборгованість боржника за дорученням кредитора або як новий кредитор. Компанія поза реєстром не має права здійснювати таке врегулювання.

Що колекторам категорично заборонено законом?

Колекторам заборонено принижувати гідність боржника, погрожувати, шантажувати, вводити в оману щодо розміру боргу, розголошувати заборгованість третім особам і телефонувати вночі. Усі ці заборони прямо прописані у статті 25 Закону України «Про споживче кредитування» — це головна норма, яка захищає боржника.

Стаття 25 встановлює вимоги щодо етичної поведінки при врегулюванні простроченої заборгованості. Простими словами — це список того, чого колектор робити не має права під жодним приводом. І порушення хоча б одного пункту — підстава для скарги і штрафу.

Ось що заборонено (частина 5 статті 25):

Окремо наголошу на приниженні гідності. Фрази на кшталт «ми приїдемо до тебе на роботу», «розкажемо всім сусідам, який ти боржник», «посадимо за несплату» — це не законне стягнення, а тиск, який заборонений прямо. Ніхто вас за цивільний борг не посадить: несплата кредиту — не кримінал, а цивільно-правовий спір, який вирішується в суді.

У які години колектори можуть дзвонити і як часто?

Колектори можуть телефонувати лише з 9:00 до 20:00 за місцевим часом боржника і не більше двох разів на добу. Дзвінки вночі, рано-вранці, у вихідні та святкові дні — пряме порушення пункту 3 частини 5 статті 25.

Це одне з найчастіших порушень, з якими до нас звертаються. Дзвінок о 7 ранку в суботу? Незаконно. П'ять дзвінків поспіль за годину? Незаконно — ліміт два контакти на добу. Дзвінки з прихованого номера, щоб ви не могли ідентифікувати, хто телефонує? Теж поза правилами.

Окремо про автодзвінки — знаєте, ті записані повідомлення, які крутять по колу. Закон обмежує їх 30 хвилинами на добу (п.6). А особисту зустріч колектор може призначити тільки з 9:00 до 19:00 і лише за вашою попередньою згодою (п.13) — приїжджати додому без запрошення він права не має.

До речі, «місцевий час» рахується за вашим фактичним місцезнаходженням. Якщо ви виїхали за кордон — колектор все одно зобов'язаний враховувати ваш часовий пояс, а не київський.

Чи можуть колектори дзвонити родичам, на роботу і розголошувати борг?

Ні. Колектор не має права повідомляти про ваш борг третіх осіб — ні родичам, ні колегам, ні сусідам, ні роботодавцю. Це прямо заборонено пунктом 8 частини 5 статті 25 Закону «Про споживче кредитування».

Єдиний виняток — особи, які дали письмову згоду на таку взаємодію. Наприклад, поручитель за кредитом. Або близька особа, яку ви самі вказали в договорі й яка погодилася отримувати інформацію. В усіх інших випадках дзвінок вашій мамі, дружині чи начальнику зі словами «ваш син/чоловік/працівник заборгував» — це порушення, за яке колектора карають.

От уявіть типову ситуацію з практики. Людині телефонують на роботу, спілкуються з відділом кадрів, натякають, що працівник «проблемний боржник». Мета одна — тиск через сором. За законом це подвійне порушення: і розголошення боргу третій особі (п.8), і приниження гідності (п.1). Обидва пункти — готова підстава для скарги в НБУ.

Якщо вам телефонують як «контактній особі» боржника, а ви ним не є і поручителем не виступали — це теж пряме порушення. Ваш номер потрапив до бази помилково або незаконно, і ви маєте повне право вимагати припинити дзвінки.

Які права має боржник у спілкуванні з колекторами?

Боржник має право знати, хто саме телефонує, вимагати спілкування лише в письмовій формі, фіксувати всі контакти і відмовитися від спілкування з представником, який порушує закон. Наявність боргу не позбавляє людину базових прав — навпаки, закон захищає боржника від зловживань.

На першому ж дзвінку ви маєте право вимагати, щоб колектор назвав: повну назву компанії, своє прізвище, на підставі чого діє (доручення банку чи договір відступлення боргу) і розмір заборгованості. Якщо він відмовляється — це вже сигнал, що з ним щось не так.

Ви також можете подати письмову заяву кредитору чи колектору про те, що бажаєте спілкуватися виключно листовно — і тоді дзвінки мають припинитися. Це законний спосіб зупинити телефонний терор, не ховаючись від проблеми. Борг нікуди не дінеться, але ви переводите спілкування в контрольоване русло, де кожне слово фіксується на папері.

Чесно кажучи, найсильніше право боржника — це право не боятися. Колектор не судовий виконавець. Він не може сам арештувати ваше майно, списати гроші з картки чи заборонити виїзд. Усе це робиться тільки через суд і державного виконавця. Колектор може лише вимагати й переконувати — не більше.

Як зафіксувати порушення колектора?

Щоб зафіксувати порушення, записуйте всі дзвінки, зберігайте скріншоти повідомлень і ведіть журнал контактів із датою та часом. Без доказів скарга перетворюється на «слово проти слова», тому фіксація — це фундамент вашого захисту.

Ось що робити покроково:

1. Увімкніть запис дзвінків. На більшості смартфонів це вбудована функція. Попереджати колектора про запис ви не зобов'язані — це ваша розмова. Саме аудіо погроз чи дзвінка о 22:00 — найсильніший доказ.
2. Зберігайте всі повідомлення. SMS, Viber, Telegram, email — робіть скріншоти з видимою датою, часом і номером відправника. Не видаляйте нічого.
3. Ведіть журнал контактів. Заведіть простий список: дата, час, номер, коротко суть розмови. Так ви зафіксуєте перевищення ліміту (більше 2 разів на добу) і нічні дзвінки.
4. Зберіть свідків розголошення. Якщо колектор дзвонив вашим родичам чи на роботу — попросіть цих людей письмово підтвердити факт і зміст розмови.
5. Зафіксуйте номери. Навіть дзвінки з прихованих чи різних номерів фіксуйте — це теж порушення, якщо приховування навмисне.

З нашого досвіду, справи, де людина принесла аудіозаписи й журнал дзвінків, НБУ розглядає значно швидше і результативніше. Без доказів регулятору складно притягнути компанію до відповідальності.

Як подати скаргу до НБУ на колектора?

Скаргу на колектора подають до Національного банку України — через онлайн-форму на сайті bank.gov.ua, електронною поштою, чат-бот або контакт-центр за телефоном 0 800 505 240. НБУ — це регулятор, який наглядає за колекторами і має право їх штрафувати.

У скарзі вкажіть: свої дані, назву колекторської компанії, опис порушень із датами й часом, і додайте докази — аудіозаписи, скріншоти, журнал дзвінків. Що конкретніше й детальніше скарга, то вища ймовірність санкцій проти порушника.

Національний банк проводить перевірку і, якщо порушення підтверджується, застосовує заходи впливу. Це реально працює: у 2026 році НБУ штрафував колекторські компанії за порушення вимог етичної поведінки, а систематичних порушників виключав з реєстру — після чого вони втрачали право взагалі займатися стягненням.

Паралельно, якщо були прямі погрози фізичною розправою чи майну — це вже привід звернутися в поліцію із заявою про кримінальне правопорушення. Погроза вбивством або знищенням майна карається окремо, незалежно від боргу.

Що загрожує колектору за порушення закону?

За порушення вимог етичної поведінки НБУ штрафує колекторську компанію, а за систематичні порушення — виключає її з реєстру, після чого вона втрачає право на стягнення. Мінімальний штраф за порушення етичної поведінки у 2026 році становив 51 тис. грн на кожну компанію.

Виключення з реєстру — санкція серйозніша за штраф. Компанія, яку НБУ викреслив, більше не має права надавати послуги з врегулювання заборгованості. У 2026 році регулятор уже виключав з реєстру кілька компаній за порушення — це не теоретична загроза, а реальна практика.

Що це означає для вас як для боржника? Колектор не всесильний — над ним є регулятор, який його карає. Тому спокійна фраза «я фіксую цей дзвінок і подам скаргу до НБУ» часто діє краще за будь-які виправдання. Компанії не вигідно ризикувати штрафом і реєстром заради одного боржника.

Коли колектори звертаються до суду і що робити?

Якщо переговори не дали результату, кредитор або колектор може стягнути борг через суд — подати заяву про судовий наказ або позов. Це, до речі, єдиний законний шлях примусово стягнути борг: не дзвінки, а рішення суду і державний виконавець.

І ось тут з'являється важлива для боржника обставина — позовна давність. За загальним правилом вона становить 3 роки (стаття 257 Цивільного кодексу України). Якщо з моменту, коли кредитор мав дізнатися про прострочення, минуло понад 3 роки, і він увесь цей час не судився — ви маєте право заявити в суді про сплив позовної давності. Суд може відмовити кредитору у стягненні. Але, увага: суд застосовує давність лише за заявою сторони — сам він її не враховує. Тому мовчати не можна, треба вчасно заявити.

Коли колектори лякають судом — насправді це часто хороша новина для боржника. Бо в суді ви нарешті отримуєте рівні умови: там перевірять і суму боргу, і законність нарахованих процентів та пені, і чи не сплила давність. Багато колекторських вимог у суді «схудають» удвічі, бо частина нарахувань виявляється безпідставною.

Ось чому судову стадію не варто пускати на самоплив. Тут потрібен адвокат: він подасть заяву про скасування судового наказу, заявить про позовну давність, оскаржить завищені проценти й захистить ваше майно у виконавчому провадженні. Якщо ж борг настільки великий, що платити реально нічим, — адвокат прорахує варіант списання боргів через процедуру банкрутства фізособи в господарському суді.

Детальніше про те, що робити, коли nechym-platyty-kredyt, як діяти, коли bank-podav-do-sudu-za-kredyt, і про повну картину боргового захисту читайте в опорному матеріалі borgy-po-kredytah. Якщо борг завеликий — вивчіть spysannya-kredytnyh-borgiv і процедуру bankrutstvo-fizosoby.

Висновок

Права боржника перед колекторами у 2026 році реальні й захищені законом. Колектор не може дзвонити вночі, погрожувати, розголошувати ваш борг чи приїжджати без згоди — усе це заборонено статтею 25 Закону «Про споживче кредитування». Фіксуйте порушення, скаржтеся в НБУ, і пам'ятайте: примусово стягнути борг можна лише через суд, а не через страх.

А суд — це та стадія, де ви маєте рівні шанси, якщо поруч грамотний адвокат. Він скасує судовий наказ, заявить про позовну давність, зіб'є завищені проценти або проведе списання боргів через банкрутство.

Колектори тиснуть, а справа йде до суду? Залиште заявку — ми підберемо адвоката, який захистить вас у суді, оскаржить незаконні вимоги й допоможе законно вирішити борг.

Де знайти адвоката для такої справи: у каталозі ЮрКонтакт зібрані перевірені адвокати по всій Україні. Перегляньте профілі за своїм містом: кредитний адвокат Київ, Харків, Одеса, Дніпро, Львів — або оберіть інше місто в каталозі. Перша консультація безкоштовна.

---

Інформація актуальна станом на 2026 рік і має загальний характер. Кожна ситуація індивідуальна — конкретні строки, суми й тактику захисту уточнюйте з адвокатом. Норми права можуть змінюватися.